Atualmente, está cada vez mais difícil encontrar uma pessoa que não possua um cartão de crédito, pois eles são uma excelente opção para realizar pagamentos, sendo o parcelamento o principal benefício, e você acaba garantindo mais controle da sua vida financeira.
O que acontece, infelizmente, é que muitas pessoas acabam entrando numa bola de neve sem fim por conta dos juros cobrados pelas instituições financeiras. Mas, como exatamente funcionam os juros dos cartões de crédito?
Como funcionam as taxas de juros dos cartões de crédito?
No ano de 2021, o Serasa realizou uma pesquisa denominada de Mapa da Inadimplência, que mostrou que os juros dos cartões de crédito são uma das principais causas de inadimplência no Brasil, representando quase 30% das dívidas. Mas, por que as instituições financeiras cobram juros dos seus clientes?
O cartão de crédito nada mais é do que um empréstimo, afinal, o banco empresta um determinado valor para que você não precise pagar as suas compras exatamente no momento em que elas estão sendo realizadas. Se você paga o valor do empréstimo em dia, não existem juros, mas caso haja atrasos, a situação já é bem diferente.
A taxa do cartão de crédito rotativo é cumulativa e calculada com base no valor da sua fatura que você conseguiu pagar naquele mês. Por exemplo, se você conta com uma fatura de cerca de R$ 1 mil, mas conseguiu pagar apenas 30% do valor, no próximo mês será necessário pagar todo o restante da sua fatura + as taxas de juros que podem chegar a 16,9% ao mês.
Exemplo de juros sob a fatura do cartão
Para que o consumidor consiga visualizar a situação com mais facilidade, a Proteste (Associação Brasileira de Defesa do Consumidor) criou um texto explicativo de como isso funciona na prática, com todos os cálculos de juros, utilizando apenas números hipotéticos que acabam se alterando de instituição para instituição de acordo com os protocolos:
A sua fatura é de R$ 1 mil e os juros cobrados pela instituição são de 13%. Ao considerar que você pagou apenas o mínimo da fatura, ou seja, R$ 150, restam R$ 850 para pagar no mês que vem. Assim, com as taxas que incidem, você precisaria pagar R$ 1.986 no fim das contas:
- Juros do rotativo: 850 x 0,13 = R$ 110,50;
- Multa por atraso 2% (a.m) = R$ 17,00;
- Juros de mora 1% (a.m) = R$ 8,50.
Sendo assim, R$ 1 mil da sua fatura do próximo mês, somado aos R$ 850 da fatura do mês anterior, somado a todas as taxas de juros apresentadas na lista acima, logo quanto maior o saldo devedor, maior será o valor a ser pago no próximo mês.
É importante ressaltar, novamente, que a taxa de juros do cartão de crédito é cumulativa, então, procure sempre se organizar financeiramente da melhor forma possível para ter a quitação da sua fatura como prioridade, evitando atrasos e parcelamentos que se tornam um círculo vicioso e sem fim.