Neste texto, apresentaremos as principais características de dois populares cartões de crédito: o Santander 1 2 3, emitido pelo Banco Santander e o cartão Neon Internacional, emitido pela Neon, uma fintech que vem ganhando popularidade no cenário nacional de finanças.
Mesmo que cada um dos cartões siga, dentro de suas próprias categorias, o que esperaríamos, eles, ainda sim, contam com diversas características a serem exploradas, em especial, o Santander 1 2 3, que se destaca por conta da conversão do seu programa de pontos.
Então, se você deseja saber mais sobre esses cartões de crédito, não deixe de ler nosso texto por completo, para ficar bem informado e, assim, saber qual dos cartões oferece as características que melhor irão atender às suas necessidades enquanto consumidor.
| CARTÃO SANTANDER 1 2 3 | CARTÃO NEON INTERNACIONAL | |
|---|---|---|
| ANUIDADE | 12 VEZES DE R$ 37,00 | GRATUITA |
| RENDA MÍNIMA | COM CONTA CORRENTE: R$ 2.500,00 OU SER CLIENTE VAN GOGH OU SELECT SEM CONTA CORRENTE: R$ 4.000,00 | NÃO EXIGIDA |
| CONSULTA | REALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO | REALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO |
| BANDEIRA | MASTERCARD GOLD | VISA CLASSIC |
Qual o melhor cartão: Santander 1 2 3 ou Neon?
Cartão Santander 1 2 3
O Santander 1 2 3 é um dos melhores cartões de crédito do Banco Santander, um dos mais populares e maiores bancos da categoria privada tradicional.
A instituição oferece uma série de serviços financeiros, com destaque para o fato que, diferente do cartão Neon Internacional, ou outros cartões oferecidos por fintechs, não é necessário ser um cliente correntista para poder contratar um de seus cartões, com algumas exceções.
Mas, vale ressaltar que o Santander oferece vantagens para os seus clientes correntistas. Isso é notável quando reparamos como funcionam as características gerais desse cartão. Sua anuidade, por exemplo, é de R$ 444,00, paga de forma mensal, em parcelas de R$ 37,00 cada.
Contudo, existem duas diferentes formas de se conseguir um desconto de 50% nas parcelas dessa taxa. A primeira, é ter um gasto, em determinado mês, superior a mil reais na fatura e o outro, é ser cliente correntista.
Além disso, os cartões adicionais da instituição são completamente livres da taxa, sendo que podem ser contratados até 5. Os adicionais contam com as mesmas vantagens que o cartão titular.
Mas, o favorecimento vai além da taxa de manutenção do cartão. Os clientes correntistas também precisam comprovar uma renda mensal de R$ 2.500,00 – o que não é muito, quando comparado aos R$ 4.000,00, que precisam ser comprovados pelos não correntistas que desejam contratar o cartão.
Entretanto, ambos correntistas e não correntistas precisarão ser aprovados pela análise de perfil de crédito da instituição, que leva em consideração suas próprias políticas.
Quanto à bandeira do cartão, ela é Mastercard, em sua variante Gold. Essa variante é considerada de médio padrão, e oferece benefícios que visam proteger os itens adquiridos por meio do cartão.
Contudo, esses precisam se enquadrar nas condições de cada um dos serviços, por conseguinte, mais do que recomendamos que seja feita a leitura dos termos e condições de uso dos mesmos, os quais estão disponíveis no site oficial do Mastercard.
- Seguro Proteção de Preço;
- Seguro Compra Protegida;
- Garantia Estendida Original;
- Mastercard Surpreenda;
- Cobertura Internacional;
- Mastercard Global Service.
Além disso, o Santander oferece diversos serviços para melhorar a experiência do cliente, por meio de serviços que facilitem seu uso dos serviços ou outras condições gerais. Dentre esses, destacamos:
- Cartão de crédito digital;
- Acesso exclusivo ao aplicativo “Way”, oferecido pelo Santander, para que você gerencie os recursos e funcionalidades do seu cartão de crédito;
- Contrate o “Seguro Cartão de Crédito Mais”, por R$ 12,99 ao mês;
- Compatibilidade com a carteira digital “Samsung Pay”;
- Atualização automática de pagamentos recorrentes;
- Parcele a fatura do seu cartão em até 24 vezes, com juros;
- Opção de saque na função crédito e débito, em todo território nacional (consulte o Santander para conhecer as tarifas e condições desses serviços).
Mas, o grande ponto alto do cartão é, sem sombra de dúvidas, seu programa de pontos, que é, basicamente, o programa Esfera de pontos, que é comum à uma série de cartões do Santander.
Por meio dele, o cliente pode ter acesso à uma série de possibilidades, por meio da loja Esfera, a loja virtual do Santander, como por exemplo: cashback, descontos com os parceiros, opções para conseguir ainda mais pontos, produtos, viagens e experiências, vales-compras, entre vários outros.
Entretanto, para isso, é necessário acumular e trocar pontos. Os pontos, para o cartão Santander 1 2 3, diferente de outros cartões, podem ser acumulados de três diferentes formas:
- 1 ponto Esfera por dólar gasto em compras realizadas em lojas físicas;
- 2 pontos Esfera por dólar gasto em compras realizadas em lojas virtuais/digitais;
- 3 pontos Esfera por dólar gasto em compras realizadas no exterior.
Pontos positivos do cartão Santander 1 2 3 sobre o cartão Neon
- Melhores benefícios da bandeira;
- Programa de Pontos Esfera, com conversão especial;
- Acesso aos serviços financeiros do Santander.
Cartão Neon
A Neon é uma fintech que já possui algum tempo de serviço, atuando desde 2016 no cenário. Ela atua da forma que esperaríamos, dentro da categoria das fintechs, oferecendo, assim, serviços desburocratizados, ágeis e que focam na descomplicação do sistema financeiro para garantir uma melhor experiência aos seus clientes.
Outra características que vale ressaltar, é que assim como outros grandes nomes, como o Nubank, o Neon não atua como banco, mas sim, como uma carteira digital, isso é, basicamente uma instituição de soluções de pagamentos – o que acaba influenciando em alguns de seus serviços.
Quanto ao seu cartão de crédito, serviço oferecido pela instituição e que é de nosso interesse, suas características gerais seguem o que esperaríamos de um cartão da categoria.
Sua anuidade é totalmente gratuita e não exige comprovação de renda para a contratação. Contudo, o Neon irá, sim, realizar uma análise do perfil de crédito do solicitante, que acontecerá de acordo com as políticas e critérios da instituição.
Sua bandeira, outra característica importante, é a Visa, na variante Internacional ou Classic – embora o nome oficial seja o último, por ser a mais básica variante oferecida pela bandeira, ela é comumente chamada de Internacional, o que também acontece com o Mastercard.
E na condição de mais simples variante da bandeira, ela oferece somente seu pacote básico de serviços, que envolve, majoritariamente, serviços de atendimento.
- Cobertura Internacional;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Vai de Visa;
- Visa Checkout.
Benefícios Neon
Enquanto fintech, a Neon também oferece uma série de serviços financeiros para os seus clientes. Naturalmente, eles focam em facilitar a vida do cliente, por serem descomplicados e acessíveis a partir do aplicativo da instituição.
E dentre esses serviços, destacamos:
- Possibilidade de realizar saques na rede de caixas eletrônicos Banco24Horas;
- Cartão híbrido (crédito e débito);
- Limite Elástico – para compras pontuais, em que você ultrapasse seu limite de crédito, o cartão Neon irá realizar uma análise emergencial do seu perfil para avaliar se elas poderão ser liberadas para você (você pode desativar esse serviço a qualquer momento).
Há ainda, o diferencial da instituição, seu programa de cashback por assinatura, que, surpreendentemente, funciona tanto para a modalidade de crédito quanto de débito. O valor da assinatura é de R$ 4,90 por mês, o que irá totalizar R$ 58,80 ao ano.
Assim, para toda compra feita a partir de R$ 1,00, você receberá de volta um percentual de 0,5% do valor da sua compra.
Pontos positivos do cartão Neon sobre o cartão Santander 1 2 3
- Cartão livre de anuidade;
- Programa de cashback para ambos cartão de crédito quanto de débito;
- Acesso aos serviços financeiros do Neon.
Pontos em comum entre o cartão Santander 1 2 3 e o cartão Neon
Os cartões não possuem pontos relevantes em comum.
Qual a melhor escolha?
Ambos são opções sólidas de cartão de crédito, mas acabam “mirando” em diferentes públicos. A começar pelo Neon, ele é um cartão de crédito de entrada com destaque para o fato de não ter anuidade.
Assim, o cliente pode desfrutar de um serviço financeiro de qualidade, sem ter de se preocupar com taxas; ou seja, ele é um cartão pensado para quem deseja um serviço de crédito pelo funcionamento de um cartão com limite, que é totalmente diferente de um cartão de débito.
Além disso, caso deseje contratar o cashback da instituição, avalie quanto você costuma gastar mensalmente com seu cartão de débito e crédito, para descobrir quanto você irá economizar com o serviço, em vista do valor de assinatura.
Já o Santander 1 2 3, é um cartão mais indicado para os clientes do Santander, por conta do desconto oferecido para esse público na anuidade. De uma forma geral, ele irá atender muito bem qualquer cliente, especialmente, os interessados no seu programa de pontos.
No caso do Santander 1 2 3, também é importante avaliar quanto você espera gastar com o cartão, mas, por um motivo diferente: ter uma noção de quantos pontos irá receber e, também, se irá conseguir obter o desconto da anuidade.
