No texto de hoje, apresentaremos uma comparação de cartões de crédito muito interessante: de um lado, teremos o cartão PicPay, emitido pela fintech de mesmo nome e o cartão Caixa Sim, emitido, obviamente, pela Caixa Econômica Federal.
Naturalmente, vista a diferença entre esses produtos, é de se esperar que eles possuirão uma série de diferenças, embora, ambos visem o mesmo tipo de cliente: pessoas minimalistas, que não tem interesse em grandes benefícios e sim, na praticidade de um cartão de crédito.
Portanto, se você quer conhecer melhor ambos cartões, PicPay e Caixa Sim, não deixe de ler uma linha sequer de nosso texto, para ficar bem informado e escolher o que melhor atenderá às suas exigências e necessidades.
| CARTÃO PICPAY | CARTÃO CAIXA SIM | |
|---|---|---|
| ANUIDADE | GRATUITA | GRATUITA |
| RENDA MÍNIMA | NÃO INFORMADA | NÃO INFORMADA |
| CONSULTA | REALIZA ANÁLISE DE PERFIL DE CRÉDITO | REALIZA ANÁLISE DE PERFIL DE CRÉDITO |
| BANDEIRA | MASTERCARD STANDARD | ELO GRAFITE OU VISA GOLD |
Qual o melhor cartão: PicPay ou Caixa Sim?
Cartão PicPay
O PicPay é uma das mais populares fintechs do mercado brasileiro, particularmente, por conta de seus serviços, em sua maioria, voltados para o público empreendedor.
Entretanto, hoje apresentaremos um cartão voltado aos clientes PF – ou seja, pessoas físicas –, que, mesmo em vista do foco da instituição, não deixa e nada a desejar, mesmo quando comparado com o serviço PJ (Pessoa Jurídica) oferecido, nem quando comparado aos outros cartões do mercado.
Quanto ao PicPay em si, a instituição é mantida, na realidade, por outra fintech, o Banco Original, que também é muito bem vista no mercado brasileiro, sendo uma instituição de destaque da categoria, particularmente, no campo dos cartões de crédito, por conta do programa de cashback que a instituição oferece.
Infelizmente, o cartão PicPay é muito mais simples, visto que é um cartão de crédito de entrada. Entretanto, ele ainda segue as características de um cartão oferecido por uma fintech; dessa forma, ele é totalmente livre de anuidade – a principal taxa de manutenção de qualquer cartão de crédito.
Quanto à sua renda mensal mínima exigida, a mesma não é informada. Esse dado é importante, para que o solicitante saiba se atende, ou não, aos critérios exigidos pela instituição emissora de um cartão, uma vez que, geralmente, esse é um dado muito importante, durante a análise de perfil de crédito.
Mas, claro, a análise de crédito, não só do PicPay, como de várias outras instituições, levam em conta uma série de fatores, como histórico de crédito, score, situação no Serasa e SPC etc. Naturalmente, isso é muito particular de cada instituição, além de não ser amplamente divulgado.
Já a sua bandeira, é o Mastercard, na variante Standard, o que reforça ainda mais o caráter básico desse cartão, uma vez que essa é a mais simples variante oferecida por essa bandeira. Desse modo, as condições oferecidas, são, somente, as do pacote básico de serviços do Mastercard.
Pacote Básico de Serviços Mastercard (Mastercard Standard)
- Cobertura Internacional;
- Ofertas especiais Mastercard;
- Mastercard Global Service;
- Mastercard Surpreenda.
O único destaque acaba sendo o programa de relacionamento do Mastercard, o Mastercard Surpreenda. À partir do momento em que o cliente se cadastra no programa, ele passa a receber um único ponto por toda e qualquer compra realizada com o cartão, não variando conforme os valores envolvidos.
Acumulando pontos, o cliente poderá obter diversos produtos, de forma integral ou parcial, por meio da troca dos pontos, na plataforma oficial do Mastercard Surpreenda, que agrega diversas ofertas com seus parceiros – sendo um programa de relacionamento conhecido por suas promoções do tipo “compre 1 leve 2”.
Contudo, é óbvio que o PicPay não depende, exclusivamente, de parceiros para oferecer vantagens e diferenciais para os seus clientes, através de seu cartão.
Todavia, dado o fato de que essa instituição é uma fintech, a maior parte dos serviços oferecidos estarão atrelados à sua conta digital, assim, visando um melhor serviço financeiro básico, isto é, transações, pagamentos e etc., especialmente, uma vez que instituições financeiras da categoria exigem que se tenha uma conta vinculada à mesma para que seja possível contratar um de seus cartões.
Vantagens PicPay
- Parcelamento da fatura do cartão de crédito;
- Dinheiro em conta rende automaticamente;
- Opção de parcelar o pagamento dos seus boletos em até 12 vezes;
- Limite de crédito de até R$ 10 mil reais;
- Possibilidade de ajustar (dentro do limite disponível para você) seu limite de crédito, contando, também, com a possibilidade de facilmente solicitar um aumento de limite, tudo através do aplicativo da instituição;
- Opção de saque (mediante pagamento de uma taxa de R$ 6,90) na rede de caixas eletrônicos Banco24Horas;
- Acesso às promoções exclusivas do PicPay, que oferecem cashback.
Pontos positivos do cartão PicPay sobre o cartão Caixa Sim
- Acesso às promoções exclusivas do PicPay.
Cartão Caixa Sim
O Caixa Sim é um dos cartões de crédito oferecido pela gigante do ramo bancário, a Caixa Econômica Federal, sendo, o maior banco brasileiro, o que é natural, visto que se trata de uma empresa estatal – ou seja, que pertence ao governo.
Ela dispensa apresentações, sendo não só muito popular entre os brasileiros, por conta de sua visibilidade, visto que é uma instituição governamental, bem como pelos seus serviços.
No caso do Caixa Sim, esse é um dos cartões de entrada que a instituição oferece, sendo voltado para o público com interesse em um serviço de crédito, mais pelas suas facilidades, como por exemplo, parcelamento de compras, do que propriamente por conta dos benefícios ou diferenciais oferecidos por esses produtos – bem como o cartão PicPay.
Em vista disso, o mesmo é livre de anuidade – a principal taxa de manutenção de qualquer cartão. Isso se deve, naturalmente, ao fato de que a Caixa deseja oferecer um cartão descomplicado – assim, essa acaba sendo uma característica muito importante.
Já a renda mensal mínima, não é informada pela Caixa, bem como no caso do cartão PicPay. Então, da mesma forma que para o cartão PicPay, é necessário aguardar pela análise de perfil de crédito que a Caixa irá realizar do perfil do solicitante, para avaliar se será possível, ou não, oferecer crédito para o cliente.
Enquanto isso, no campo das bandeiras, temos uma condição muito interessante; o cliente poderá escolher entre as bandeiras Visa, na variante Gold, e a Elo, na variante Grafite, de acordo com a sua preferência, para a emissão do cartão.
Benefícios Visa Gold
Os benefícios oferecidos por essa variante da Visa, são famosos por protegerem as compras feitas com o cartão. Entretanto, é importante se atentar para os termos e condições de uso de cada um dos serviços oferecidos, disponíveis no site oficial da Visa.
- Cobertura Internacional;
- Proteção de Preço;
- Proteção de Compra;
- Visa Checkout;
- Garantia Estendida Original;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Vai de Visa.
Benefícios Elo Grafite
Caso você não esteja acostumado com a Elo, saiba que a bandeira oferece condições bem diferentes das outras bandeiras do mercado. Através do seu programa Elo Flex, você pode escolher, de acordo com a variante – no caso da Grafite, até 5 –, benefícios para a composição dos benefícios oferecidos pelo cartão.
Dentre os benefícios que podem ser escolhidos, estão:
- Conectividade: Voucher Wi-Fi e Bônus Celular;
- Automóvel: Auto Emergência II e Auto Facilidade;
- Para casa: Check-Up Lar, Proteção Lar Criança, Proteção Lar Sênior, Residencial Básico e Instalação e Fixação;
- Educação: CNA Go, EduK, Playkids e 12 min;
- Saúde e Bem-estar: Corpo e mente, Pet Conveniência, Tranquilidade e Zen Klub;
- Entretenimento: Deezer;
- Compras: Seguro Garantia Estendida, Seguro Proteção de Compras e Clube Elo Mania;
- Viagem: Seguro Viagem.
Além disso, a Caixa oferece as seguintes condições especiais para os seus clientes:
- Gerencie seu cartão de crédito, acompanhando seus gastos, através do aplicativo exclusivo Cartões Caixa;
- Receba SMS gratuito informando-o sobre todas as despesas do cartão;
- Receba a fatura via e-mail;
- Taxas de juros reduzidas;
- Parcele a fatura do seu cartão em até 36 vezes;
- Parcele suas compras, sem juros, ou até 24 vezes com juros;
- Promoções Caixa.
Pontos Positivos do cartão Caixa Sim sobre o cartão PicPay
- Melhores benefícios oferecidos pelas bandeiras;
- Promoções Caixa.
Pontos em comum entre o cartão PicPay e o cartão Caixa Sim
Os cartões possuem características interessantes em comum, como, por exemplo, o fato de ambos serem cartões livres de anuidade. No entanto, o que realmente queremos destacar, é como os cartões visam o mesmo público: aqueles que têm preferência por um serviço prático, simples e minimalista.
Mas, então, você pode estar se perguntando:
Qual a melhor escolha?
Bem, no caso do Caixa Sim e do cartão PicPay, essa é uma pergunta difícil. Embora o Caixa Sim ofereça melhores benefícios, de forma geral, há de se considerar que essa é uma instituição bancária com uma personalidade mais tradicional.
Adicionalmente, os benefícios oferecidos, embora façam diferença, não são condições que você não conseguiria viver sem. Dessa forma, recomendamos o cartão cuja instituição emissora mais lhe agradar: o PicPay, fintech respeitada ou a Caixa, o maior banco do país.
