Já ouviu falar que seu CPF passa sempre por uma análise de crédito, quando você solicita algum serviço ou produto ligado a alguma instituição financeira, mas não sabe o que isso significa? Confere nosso artigo e saiba como tudo isso realmente funciona!

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Análise de crédito: saiba o que é e como é feita!

Falaremos neste texto sobre a análise de crédito, que é feita quando você faz uma solicitação de algum serviço financeiro, como por exemplo: os empréstimos, cartões de crédito e contas em bancos.

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Para liberar estes serviços, a empresa que você faz o pedido, realiza uma análise de todos os seus dados e verifica se você se encaixa nos parâmetros e condições financeiras que a solicitação que você fez exige .

Muitas vezes pensamos que é fácil passar por esta análise, para muitas pessoas é muito fácil mesmo, porém para outras pode ser um pesadelo. E foi justamente pensando nisto, que preparamos este artigo para lhe explicar como é feita a análise de crédito, bem como, quem pode realizar consulta e muito mais. 

Análise de crédito, o que é?

Análise de crédito: saiba o que é e como é feita!

Agora falaremos e explicaremos, o que é análise de crédito. Neste tópico você aprenderá tudo sobre o conceito e o que é em si essa análise.

Todos os dias nós temos gastos, vamos ao supermercado, a feira, compramos alguns produtos nas ferragens e tudo isso é feito informando seus dados pessoais como por exemplo: nome completo e CPF. 

Você pode ser um bom pagador, mas também pode ser um grande devedor, e a análise de crédito se refere exatamente a isso: a empresa que você contrata para algum serviço financeiro vai fazer uma análise de sua situação financeira, verificar se seu nome não está sujo e se você tem bons hábitos com seu dinheiro.

Esses são os critérios que a grande maioria das empresas utilizam para decidir se irão ou não aprovar a sua solicitação. Hoje em dia essas informações podem ser adquiridas através do novo portal Score de crédito, ele tem um sistema de pontuação para você, que é definida através dos órgãos de proteção de crédito.

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Dependendo de sua pontuação, você conseguirá adquirir serviços financeiros com maior ou menor facilidade.

Como é realizada?

A realização da análise de crédito depende muito da instituição financeira que você quer contratar e também do serviço ou produto, todavia, as pesquisas são feitas, geralmente, a partir dos pontos listados a seguir:

1- Seus dados 

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Primeiramente a empresa analisa seus dados pessoais, suas informações, seus documentos, como por exemplo: RG, CPF e nome completo. Com isso ela pode verificar se existem cadastros com esses dados.

2- CPF restrito

O CPF é o documento onde na maioria das vezes todas as nossas inadimplência ou dívidas são registradas, portanto, ele acaba se tornando o principal alvo da análise de crédito. Através deste número individual que cada um de nós possuímos, as empresas conseguem acessar todas as nossas informações.

3- Cadastro positivo

O cadastro positivo possui todas as informações de como você costuma pagar suas contas. Nele, as empresas têm acesso as informações sobre seus hábitos financeiros diante de algumas dívidas, dessa forma, o cadastro positivo também se caracteriza como um grande alvo de análise das instituições.

4- Renda do mês 

Essa é outra análise muito importante que é feita pelas instituições financeiras, pois através das informações sobre sua renda mensal, as empresas têm noção sobre tudo que você ganha e se terá condições de arcar com o serviço solicitado. Nesta análise já são descontados os seus gastos de subsistência que já estão comprometidos.

5- Garantia de bens 

Outro fator que é analisado pelas empresas são seus bens, pois através deles podem ser feitas algumas garantias para aquisição do produto que a empresa vai lhe vender.

Documentos exigidos para análise

Neste tópico iremos tirar suas dúvidas sobre, quais documentos você deve apresentar para a empresa realizar a análise de crédito. Estes documentos variam de pessoa física para pessoa jurídica, abaixo informaremos tudo detalhadamente para você ficar atento:

Pessoa Física

  • RG e CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência;
  • Documentos referentes ao seu grau de escolaridade em alguns casos;

Pessoa Jurídica 

  • Documentos pessoais;
  • CNPJ;
  • Contrato social;
  • Registros de contabilidade, balanços, holerites, liquidez;
  • Índice de endividamento e taxa de retorno sobre investimento;

Informações de risco de crédito

Essas informações não ficam disponíveis para todo mundo acessar, detalhamos abaixo quem exatamente pode ter esse acesso.

Instituições financeiras

São as que mais possuem acesso a estas informações, por isso elas conseguem fazer análises bem detalhadas e assim conseguir liberar ou negar o seu crédito.

Pessoa física

A pessoa física consegue ter acesso apenas a seu score de crédito, o que já é uma grande informação, pois consegue acessar a sua pontuação e saber se ela é boa ou ruim. 

Para ter acesso, você deve se cadastrar no site ou no aplicativo do Serasa e assim conseguirá ver a sua pontuação e fazer o cadastro positivo, conseguindo, por fim, acompanhar todas as dívidas em seu nome.

Pessoa Jurídica

Também é possível verificar o esporte na sua empresa no site ou aplicativo do Serasa, você consegue obter todas as informações referentes a ela.

O score leva em conta como a empresa é vista no mercado e se ela está negativada e não esqueça de manter os dados sempre atualizados.

Algumas dúvidas frequentes

Demora muito tempo, a análise? 

Isso depende do produto e da instituição financeira que você solicitar o serviço, além das informações que ela leva em consideração, pois isso pode ser uma justificativa quando a análise se tornar muito demorada.

O tempo varia muito, algumas empresas analisam na mesma hora, outras levam uma semana e dependendo do serviço solicitado pode demorar até um mês.

Posso solicitar um cartão de crédito sem passar pela análise?

Sim, existem muitas empresas que não levam em conta a análise de crédito, portanto você pode solicitar o cartão destas instituições. Um exemplo de empresa que não faz a análise de crédito são os Bancos PAN e BMG.

Onde solicitar empréstimo sem análise de crédito?

Existem algumas alternativas para solicitar o empréstimo sem a análise de crédito. Uma delas é o crédito consignado com garantia do FGTS, mas se você preferir também pode pedir empréstimo pessoal.

Estas foram algumas dicas que nós separamos para você ficar por dentro de tudo sobre análise de crédito, esperamos que você tenha compreendido todas as informações.

Agora você conseguirá colocar em prática e saber o que fazer, respaldado com todas as dicas que nós lhe mostramos.

Leia também: Cheque Especial: Veja as principais vantagens e desvantagens deste serviço!

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